广州大三学生小丽没想到，一次“免费领养小猫”的决定，会让自己背上9552元的分期债务，以及一个年化131.4%的利息陷阱。这并非孤例。记者暗访线下门店、深入线上直播间，发现社交平台上大量“免费领养”“只送不卖”的帖子及直播，正把领养人一步步推向“猫贷”。
记者比对多份“猫贷”协议发现，其合同条款高度雷同，普遍写有高额违约金、宠物死亡仍须继续履约、禁止消费者曝光等条款，风险层层叠加。在黑猫投诉平台，以“猫贷”为关键词的投诉已超500条。
消费者：“生活费”变贷款
今年8月，小丽在社交平台看到领养帖子，该商家宣称是自家繁育，可免费或小偿领养小猫。到店后，店员称需每月交398元，并强调“是小猫生活费，为了确保不把小猫转卖、虐待或弃养”，而且这笔钱可以在商家配套商城兑换猫粮、猫用品。
“每个月花400块钱去养一只猫，我觉得可以接受。”小丽说。
她回忆，当时店员全程未完整讲解关键条款，也未提示风险，“就一直催促我们签字”。随后她在平板上签署电子协议，门店没有提供纸质合同，只说可在小程序自行下载。此后两个月，小丽按时缴费约800元。
直到9月刷到外地“猫贷”受害者的帖子，小丽才下载协议细看：所谓的“生活费”，是一笔24期的分期，合计9552元。密密麻麻的条款处处设限：逾期日息0.36%；猫咪一旦死亡、走丢，付款义务不会终止；甚至还有限制消费者向媒体曝光的内容。
小丽背上了“猫贷”
猫贷合同规定，逾期日息0.36%
